শহর কিংবা মফস্সলের জীবনে নানা ধরনের জরুরি প্রয়োজনে আমরা ঋণ নিই। অল্প টাকার প্রয়োজন হলে মানুষ সাধারণত পারসোনাল লোন বা ভোক্তাঋণ নেন। এই ঋণ সাধারণত ব্যক্তিগত কাজে বেশি ব্যবহৃত হয়। আয়ের সামর্থ্য অনুসারে গ্রাহককে এসব ঋণ দেয় ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো। সাধারণত চাকরিজীবীরা ব্যক্তিগত ঋণ বেশি নেন। অনেক ব্যবসায়ীও এই ঋণ নেন।
এই ঋণের সুবিধা হলো, আপনি যেকোনো কাজে ওই টাকা খরচ করতে পারবেন। ঋণের বিপরীতে সাধারণত জামানত দিতে হয় না।
যা দেখবেন
ঋণ নেওয়ার আগে মোটাদাগে চারটি বিষয় খতিয়ে দেখা উচিত। এক.
তাৎক্ষণিকভাবে টাকা মিলবে কি না
সাধারণত জরুরি প্রয়োজনেই মানুষ ব্যক্তিগত ঋণ নেন। তাই ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানে আবেদন করার পর দ্রুত অনুমোদিত হবে এবং সঙ্গে সঙ্গে টাকাও হাতে পেয়ে যাবেন, এমন প্রত্যাশা করেন তাঁরা। তাই ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান নির্বাচনের ক্ষেত্রে টাকা যাতে দ্রুত হাতে পাওয়া যায়, এমন ব্যাংক নির্বাচন করতে হবে। সাধারণত যে ব্যাংকে গ্রাহকের ব্যাংক হিসাব থাকে, সেই ব্যাংক থেকে ব্যক্তিগত ঋণ নিতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন তাঁরা।
পরিশোধের সময়সীমা
ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার আগে আপনাকে ভাবতে হবে, এই ঋণ কত দিনে পরিশোধ করতে হবে। বেশি সময় ধরে ঋণ পরিশোধ করার সুযোগ থাকলে প্রতি মাসে কিস্তির পরিমাণ কমে যায়। আপনার ওপর চাপ কম থাকবে।
দেশের বেশির ভাগ ব্যাংক সর্বোচ্চ ৫ বছর বা ৬০ মাস সময়ে কিস্তি পরিশোধের সুযোগ দেয়। এবার আপনি ভেবে দেখুন, আপনার জন্য কিস্তির সময়সীমা কতটা উপযোগী। কিস্তি পরিশোধ কীভাবে করা হবে, তা–ও নজরে রাখতে হবে। যদি প্রতি মাসে ব্যাংক হিসাব থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে টাকা কেটে নেওয়া হয়, ভালো গ্রাহককে তা একধরনের স্বস্তি দেয়। অনলাইনে স্বয়ংক্রিয়ভাবে কিস্তি পরিশোধ করা যায় কি না, তা বিবেচনায় আনতে হবে। সশরীর কিস্তি পরিশোধের ঝক্কিঝামেলা এড়াতে চান অনেকে, সে জন্য।
সহনীয় সুদের হার
ঋণ নেওয়ার আগে সুদের হার কত, তাও দেখতে হবে। বেশি টাকা দেবে, কিন্তু সুদের হার অনেক বেশি—তাহলে আপনার জন্য হয়তো তা উপযোগী বা কার্যকর না–ও হতে পারে। আবার সুদের হার কম, কিন্তু আপনার প্রয়োজনের তুলনায় অনেক কম টাকা ঋণ দেবে, তা–ও আপনার জন্য উপযোগী নয়। সুদের হার কম, আবার আপনার প্রয়োজন অনুসারে টাকা ঋণ দেবে, এমন ব্যাংকই বেছে নিতে হবে। সুদের হার সাধারণত প্রতিযোগিতামূলক হয়।
এ ছাড়া প্রসেসিং চার্জ হিসেবে পুরো ঋণের নির্দিষ্ট অংশ দিতে হয়। সাধারণত দশমিক ৫০ শতাংশ হারে প্রসেসিং চার্জ কেটে রাখা হয়।
দলিল-দস্তাবেজ যত কম, তত ভালো
যত কম কাগজপত্র চাওয়া হয়, গ্রাহকদের তত বেশি সুবিধা। কাগজপত্র জোগাড় করতে ঝামেলা কম। চাকরিজীবীরা সাধারণত বেতনের বিবরণী দিয়েই আবেদন করেন। সঙ্গে ঋণের জামিনদার বা গ্যারান্টর লাগে। লাগবে জাতীয় পরিচয়পত্র (এনআইডি)। গ্রাহকের ব্যাংক হিসাবের তথ্যও দিতে হয়। এর বেশি কাগজপত্রও চাইতে পারে কোনো কোনো ব্যাংক।
যে কারণে ঋণ নেন
নানা জরুরি প্রয়োজনেই ভোক্তাঋণ নেওয়া হয়। অসুখ–বিসুখের খরচ মেটানো জন্য অনেকে এই ঋণ নেন। কেউ–বা সংসারের ফ্রিজ-টিভি, এসিসহ বিভিন্ন প্রয়োজনীয় পণ্য কেনার জন্য এই ঋণ নেন। আবার অনেকে ছোটখাটো ব্যবসায় খাটানোর জন্যও ঋণ নেন। অনেকে সন্তানদের পড়াশোনার বাড়তি খরচ জোগাতেও ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দ্বারস্থ হন। অনেকে আবার দেশ-বিদেশে ঘোরাঘুরির জন্যও ঋণ নেন।
বিভিন্ন ব্যাংকের ভোক্তাঋণের অফারগুলো পর্যালোচনা করে দেখা গেছে, ২০ থেকে ২৫ লাখ টাকা পর্যন্ত ভোক্তাঋণ পাওয়া যায়।
ব্যাংক যা দেখে
কেউ ব্যক্তিগত ঋণের আবেদন করলে সংশ্লিষ্ট বেশ কিছু বিষয় যাচাই–বাছাই করে থাকে। যেমন বয়স, ঠিকানা, আর্থিক সামর্থ্য, গ্যারান্টর ইত্যাদি। সাধারণত ২৫ থেকে ৬৫ বছর পর্যন্ত বয়সী গ্রাহকেরা এই ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। ব্যাংক ভেদে এই বয়সসীমা কম বেশি হতে পারে।
চাকরিজীবী হলে ন্যূনতম বেতনের সীমা নির্ধারণ করে দেয় ব্যাংক। যেমন কোনো ব্যাংক বেতন ন্যূনতম ২৫ হাজার টাকা হলেই ব্যক্তিগত ঋণ দেয়। চাকরির স্থায়িত্বও দেখা হয়; এ ছাড়া ব্যবসায়ীদের ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট সময়ের ব্যবসার লেনদেনের তথ্য চাওয়া হয়।
যেসব কাগজপত্র জমা দিতে হয়, এর মধ্যে অন্যতম হলো জাতীয় পরিচয়পত্রের ফটোকপি, গ্রাহক ও গ্যারান্টরের ছবি, ভিজিটিং কার্ড, ছয় মাস বা নির্দিষ্ট সময়ের ব্যাংক হিসাবের বিবরণী, বিশেষত কর নথির তথ্য ইত্যাদি।
উৎস: Prothomalo
কীওয়ার্ড: ক গজপত র ন র জন য ভ ক ত ঋণ পর শ ধ ক পর শ ধ র স ধ রণত গ র হক ত ঋণ ন ঋণ ন ন আপন র ব যবস
এছাড়াও পড়ুন:
যাতায়াতে সময় বাড়ছে ৯ আন্তনগর ট্রেনের
চট্টগ্রাম থেকে ঢাকায় যেতে চট্টলা এক্সপ্রেস ট্রেনের এখন সময় লাগে ৬ ঘণ্টা ১০ মিনিট। এই আন্তনগর ট্রেন সকাল ছয়টায় চট্টগ্রাম স্টেশন থেকে ঢাকার উদ্দেশে ছেড়ে যায়। পৌঁছায় দুপুর ১২টা ১০ মিনিটে। তবে রেলের নতুন সময়সূচিতে এই ট্রেনের গন্তব্যে পৌঁছার সময় বাড়তে যাচ্ছে। তখন পৌঁছাবে দুপুর ১২টা ৪০ মিনিটে। অর্থাৎ আগের চেয়ে বাড়তি ৩০ মিনিট সময় লাগবে যাত্রীদের।
শুধু চট্টলা এক্সপ্রেস নয়, রেলওয়ের নতুন সময়সূচি অনুযায়ী গন্তব্যে যাতায়াতে আরও আট জোড়া (১৬টি) আন্তনগর ট্রেনের সময় বাড়ছে। অবশ্য আগের চেয়ে সময় কমবে ৯ জোড়া ট্রেনের। আর গন্তব্যে পৌঁছার ক্ষেত্রে সময়ের পরিবর্তন হবে না ১১ জোড়া ট্রেনের।
সম্প্রতি রেলওয়ে নতুন সময়সূচি চূড়ান্ত করেছে রেলওয়ের পূর্বাঞ্চল। রেলের ভাষায় এই সময়সূচিকে ‘ওয়ার্কিং টাইম টেবিল’ বলা হয়। এই সময়সূচি মার্চের মাঝামাঝি সময় থেকে বাস্তবায়িত হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে বলে জানান রেলওয়ের কর্মকর্তারা। বর্তমানে ট্রেন চলাচল করছে ওয়ার্কিং টাইম টেবিল-৫৩ অনুযায়ী। যা ২০২৩ সালের ১ ডিসেম্বর থেকে কার্যকর হয়েছে।
ট্রেন পরিচালনার সুবিধার্থে বাংলাদেশ রেলওয়ে দুটি অঞ্চলে বিভক্ত। একটি অঞ্চল যমুনা নদীর পূর্ব পাশে, যা পূর্বাঞ্চল রেলওয়ে (ঢাকা-চট্টগ্রাম-সিলেট-ময়মনসিংহ বিভাগ) হিসেবে পরিচিত। আর যমুনা নদীর পশ্চিম পাশ নিয়ে পশ্চিমাঞ্চল রেলওয়ে গঠিত (রাজশাহী-রংপুর-খুলনা বিভাগ)। রেলওয়ের পূর্বাঞ্চলের অধীন ঢাকা, চট্টগ্রামসহ বিভিন্ন রুটে বর্তমানে ২৯ জোড়া আন্তনগর ট্রেন চলাচল করে।
নতুন সময়সূচিতে ঢাকা-চট্টগ্রাম এবং ঢাকা-সিলেট রুটে এক জোড়া করে বিরতিহীন আন্তনগর, ঢাকা-নোয়াখালী রুটে এক জোড়া আন্তনগর ট্রেন চলাচলের সময় রাখা হয়েছে। তবে ইঞ্জিন ও কোচ-সংকটের কারণে শুরুতে তা বাস্তবায়নের সম্ভাবনা কম বলে জানিয়েছেন রেলওয়ের কর্মকর্তারা। তবে কোচ ও ইঞ্জিন পেলে তা চালু করা হবে।
সময় বেশি লাগবে ৫ থেকে ৪০ মিনিটনতুন সময়সূচি অনুযায়ী, আগের চেয়ে সবচেয়ে বেশি বাড়তি সময় লাগবে জামালপুর এক্সপ্রেসের। ঢাকা থেকে টাঙ্গাইলের ভূঞাপুরে চলাচলরত জামালপুর এক্সপ্রেস বর্তমানে সকাল ১০টায় ঢাকা স্টেশন ছাড়ে। ভূঞাপুরে পৌঁছায় বিকেল চারটায়। অর্থাৎ সময় লাগে ছয় ঘণ্টা। তবে নতুন সময়সূচি অনুযায়ী লাগবে ৬ ঘণ্টা ৪৫ মিনিট। এদিকে ভূঞাপুর থেকে আগে বিকেল সাড়ে চারটায় ছাড়লেও এখন ছাড়বে বিকেল সোয়া পাঁচটায়।
ঢাকা থেকে তারাকান্দির উদ্দেশে যমুনা এক্সপ্রেস এখন ছেড়ে যায় বিকেল পৌনে পাঁচটায়। পৌঁছায় রাত ১০টা ৫০ মিনিটে। সময় লাগে ছয় ঘণ্টা পাঁচ মিনিট। সামনে লাগবে ৬ ঘণ্টা ৪৫ মিনিট। ঢাকা-তারাকান্দি রুটে চলাচলরত আরেক আন্তনগর ট্রেন অগ্নিবীণা এক্সপ্রেসের বাড়তি সময় লাগবে ১০ মিনিট। এখন ঢাকা থেকে ছাড়ে বেলা সাড়ে ১১টায়, পৌঁছায় বিকেল ৪টা ৫০ মিনিটে। আর নতুন সময়ে ছাড়বে বেলা সাড়ে ১১টায়, পৌঁছাবে বিকেল ৫টায়।
চট্টগ্রাম থেকে চাঁদপুরগামী মেঘনা এক্সপ্রেস এখন ছাড়বে বিকেল সোয়া পাঁচটায়। পৌঁছাবে ৯টা ২৫ মিনিটে। অর্থাৎ সময় লাগবে ৪ ঘণ্টা ১০ মিনিট। অবশ্য বর্তমানে সময় লাগে চার ঘণ্টা। ঢাকা থেকে দেওয়ানগঞ্জগামী তিস্তা এক্সপ্রেসের এখন সময় লাগে সাড়ে পাঁচ ঘণ্টা। নতুন সময়সূচিতে লাগবে ৫ ঘণ্টা ৫০ মিনিট। এখনকার মতো সকাল সাড়ে ৭টায় ট্রেন ছাড়বে, তবে পৌঁছাবে দুপুর ১২টা ৫০ মিনিটে।
ঢাকা থেকে মোহনগঞ্জগামী মোহনগঞ্জ এক্সপ্রেসের এখন সময় লাগে পাঁচ ঘণ্টা পাঁচ মিনিট। নতুন সময়সূচি অনুযায়ী এই ট্রেন ছাড়বে বেলা সোয়া ১টায়, পৌঁছাবে ৬টা ৪০ মিনিটে। অর্থাৎ সময় লাগবে ৫ ঘণ্টা ২৫ মিনিট। ঢাকা-মোহনগঞ্জ রুটের আরেক আন্তনগর ট্রেন হাওর এক্সপ্রেসের বাড়তি সময় লাগবে ১০ মিনিট করে।
ঢাকা-কিশোরগঞ্জ রুটে চলাচলরত কিশোরগঞ্জ এক্সপ্রেসের গন্তব্যে পৌঁছার সময় বাড়ানো হয়েছে পাঁচ মিনিট। আগের মতো কিশোরগঞ্জ থেকে ঢাকার উদ্দেশে ছাড়বে বিকেল চারটায়। তবে ঢাকায় পৌঁছাবে পাঁচ মিনিট দেরিতে রাত আটটায়।
কম সময়ে পৌঁছাবে যেসব ট্রেননতুন সময়সূচি অনুযায়ী ৯ জোড়া ট্রেনের গন্তব্যে পৌঁছার সময় কমবে। এর মধ্যে চট্টগ্রাম থেকে ঢাকাগামী গোধূলী এক্সপ্রেস বেলা ৩টায় ছেড়ে রাত ৮টা ৫৫ মিনিটে পৌঁছায়। ভবিষ্যতে ১০ মিনিট কমে পৌঁছাবে রাত ৮টা ৪৫ মিনিটে।
চট্টগ্রাম থেকে সিলেটগামী পাহাড়িকা এক্সপ্রেসের গন্তব্যে পৌঁছাতে ৩৫ মিনিট কম সময় লাগবে। নতুন সময়সূচি অনুযায়ী সকাল ৭টা ৫০ মিনিটে ছেড়ে পৌঁছাবে বেলা ৩টা ৫৫ মিনিটে। এখন পৌঁছায় বিকেল সাড়ে চারটায়।
মহানগর এক্সপ্রেস চট্টগ্রাম স্টেশন ছাড়বে দুপুর সাড়ে ১২টায়, ঢাকায় পৌঁছাবে ৬টা ৪০ মিনিটে। আগের চেয়ে পাঁচ মিনিট কম সময় লাগবে গন্তব্যে পৌঁছাতে। একইভাবে তূর্ণা এক্সপ্রেস বেলা দেড়টায় ছেড়ে ঢাকায় পৌঁছাবে বিকেল ৫টা ১০ মিনিটে। এখন পৌঁছায় ৫টা ১৫ মিনিটে। চট্টগ্রাম স্টেশন থেকে বিজয় এক্সপ্রেস জামালপুরে পৌঁছাবে ১০ মিনিট কম সময়ে, সন্ধ্যা ৬টায়। এই ট্রেন চট্টগ্রাম থেকে ছাড়বে সকাল সোয়া নয়টায়।
সিলেট থেকে ঢাকাগামী জয়ন্তিকা এক্সপ্রেস আগের মতোই দুপুর ১২টায় ছাড়বে। তবে আগের চেয়ে ১০ মিনিট কমে সন্ধ্যা সোয়া ৭টায় পৌঁছাবে। আরেক আন্তনগর ট্রেন কালনী এক্সপ্রেস ও উপবন এক্সপ্রেস সিলেট থেকে ঢাকায় পৌঁছাবে আগের চেয়ে পাঁচ মিনিট কম সময়ে। সিলেট থেকে ট্রেন দুটি ছাড়বে যথাক্রমে সকাল সোয়া ৬টায় এবং রাত সাড়ে ১১টায়। কিশোরগঞ্জ থেকে ঢাকাগামী এগারসিন্ধুর প্রভাতী ছাড়বে সকাল সাড়ে ৬টায়, ঢাকায় পৌঁছাবে সকাল ১০টা ৩৫ মিনিটে। সময় কমবে পাঁচ মিনিট।
এদিকে চট্টগ্রাম থেকে ঢাকাগামী সুবর্ণ এক্সপ্রেস এখন সকাল সাড়ে সাতটায় ছাড়লেও পরে ছাড়বে সকাল সাতটায়। আর সোনার বাংলা এক্সপ্রেস ছাড়বে বিকেল পাঁচটা থেকে। এখন ছাড়ে বিকেল পৌনে পাঁচটায়। চাঁদপুরগামী মেঘনা এক্সপ্রেসের যাত্রার সময় ৪৫ মিনিটে এগিয়ে এনে বিকেল সোয়া ৫টা করা হয়েছে। কক্সবাজার থেকে ঢাকাগামী কক্সবাজার এক্সপ্রেসের যাত্রার সময় ১০ মিনিট এগিয়ে আনা হয়েছে। এখন দুপুর ১২টা ৪০ মিনিটে ছাড়ে, নতুন সময়ে ছাড়বে দুপুর সাড়ে ১২টায়।
রেলওয়ের পূর্বাঞ্চলের প্রধান পরিচালন কর্মকর্তা (সিওপিএস) মোহাম্মদ শহিদুল আলম প্রথম আলোকে বলেন, ঢাকা-চট্টগ্রামসহ বিভিন্ন রুটে যাতায়াতের সময় কমানো হয়েছে। তবে ময়মনসিংহ অঞ্চল রেললাইন ও সেতুর সংস্কারকাজ চলছে। এ কারণে ওই অঞ্চলের কয়েকটি ট্রেনের গন্তব্যে পৌঁছতে আগের চেয়ে বেশি সময় লাগবে।
কক্সবাজারে মাতৃভাষা দিবস অনুষ্ঠানে ৭ দেশের কবি